Страховка. Страховые случаи, советы. Кашкай

[Baldman]

Сегодня продлил ОСАГО. Насчитали мне 3660, с обязаловкой по дополнительному страхованию увеличивающему сумму выплат до 300 тыс.

[Сергей Гамов]

Доброго времени суток, уважаемые участники форума!

Появилось вдохновение и желание выложить информацию, посвященную Обязательному автострахованию “ОСАГО” которая будет многим полезна при решении вопроса о страховой выплате по данному виду страхования. Поэтому что касается ОСАГО:

В последнее время резко увеличилось обращение клиентов в страховые компании в части возмещения вреда по ОСАГО. Казалось бы, проблем с данным видом “обязательного” страхования нет, и не может быть, так как данный вид страхования, в отличие от КАСКО, регулируется законодательством. При этом не смотря на законодательство, недобросовестные страховые компании пытаются, нарушая закон, занижать , задерживать выплаты, а порой даже не выплачивать возмещение. Огромное количество страховых компаний лишаются лицензий на осуществление данного вида страхования, в связи со своей финансовой несостоятельностью. Безусловно, на случай банкротства и отзыва лицензии существует (Российский Союз Автостраховщиков), куда необходимо обращаться в случае применения процедуры банкротства и(или) отзыва лицензии у страховщика. Но как показывает практика, РСА так же ищет как можно больше поводов для отказа в возмещении, противоречив закону. В данной статье я расскажу, некоторые возможные проблемы, связанные с “ОСАГО” и методы их решения.

Начнем с того, что Закон - один для всех!

Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона 40-ФЗ "Об ОСАГО", других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

Основным принципом “ОСАГО” является – ГАРАНТИЯ возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших. (Статья 3. 40-ФЗ “Об ОСАГО”)

Итак, давайте рассмотрим некоторые незаконные действия страховщика:

1.Затягивание страховой выплаты.

Давайте заглянем в закон “Об ОСАГО” а именно Статья. 13 п.2 гласит:

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования к нему документы в течении 30 дней со дня их получения. В течении указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

Итак разберем. Ну во-первых Вы должны четко понимать, для того, чтобы начали "капать" 30 дней, необходимо предоставить в СК (и зафиксировать дату предоставления, это важно!) следующие документы:

- заявление о страховой выплате

- справка о дорожно-транспортном происшествии,

- копия протокола об административном правонарушении,

- копия постановления по делу об административном правонарушении,

- извещение о дорожно-транспортном происшествии,

- документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица,

- заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него).

Если же Вы передавали документы последовательно, не все сразу, то “капать” 30 дней начнет после передачи последнего необходимого документа.

Тем самым если Вы четко знаете, что все документы переданы, а страховая задерживает сроки выплаты, отправляйте в страховую “досудебную претензию” в следующем порядке:

1. Узнайте юр. Адрес страховой компании

2. Составьте комплекты документов, подтверждающих Ваши требования (копия полиса, копия квитанции, копия досудебной претензии.

3. Отправьте досудебную претензию в страховую компанию.

В 95% случаях Страховая платит деньги.

Образец “досудебной претензии”если необходимо скину Вам на mail.

Так же есть очень интересный момент, касающийся просрочки выплаты:

Смотрим в 40-ФЗ “Об ОСАГО”. Статья 13.п2. При неисполнении данной обязанности(т.е. не исполнения рассмотрения в 30 дневный срок) страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Исходя из этого, в соответствии с законом, Вы вправе потребовать от страховщика оплатить неустойки(пени) за каждый день просрочки. Неустойки(пени) рассчитываются следующим образом:

Сумма просрочки = 120000 х ставка финансирования(%) х кол-во дней просрочки / 75

Размер ставки рефенансирования устанавливается в процентах Центральным банком РФ.

2.Заниженная сумма страховой выплаты.

Одна из самых частых проблем при выплате по ОСАГО - это заниженная сумма выплаты. Причиной тому является не только то, что страховые компании при определении размера выплаты считают износ частей, узлов, агрегатов и деталей, но и банальной коммерческой выгодой страховой компании, принципом которой заплатить как можно меньше, а лучше вообще не заплатить.

Итак, как избежать занижения страховой выплаты.

Как правило страховые компании возмещают ущерб на основании оценочной экспертизы, которую проводят приближенные к страховой оценочные бюро. Помните, страховая компания выбирает оценщиков, которые выгодны непосредственно ей.

В законе 40-ФЗ “Об ОСАГО” Стать 12.п2. говорится: При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и(или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

Исходя из вышесказанного Вы обязаны предоставить автомобиль для оценки(экспертизы). При этом есть очень интересный момент. Заключается он в том, что страховая компания обязана осмотреть поврежденное имущество в 5-ти дневный срок (40-ФЗ “Об ОСАГО”Статья 12.п.3.). Если же она не удосужилась этого сделать, то Вы вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой (действительно “независимой”) и результат предоставить страховщику, на основании которого страховщик определяет сумму выплаты.

Старайтесь обходить этот 5-ти дневный срок. Не напоминайте лишний раз страховой об ее обязанности произвести оценку(экспертизу). В Ваших интересах сделать действительно “независимую” экспертизу от организации не имеющей отношение к Вашей страховой. Но помните, что фразы “Я сегодня не смогу предоставить ТС для осмотра” – неуместна и юридически не имеет никакой силы. Если вы получаете направление на оценку(экспертизу) от страховой, то вы обязаны предоставить поврежденное транспортное средство.

Так же Вы вправе ссылаться на пункты правил ПДД “о допуске ТС к дорожному движению”, в случаях если осмотр транспортного средства необходимо сделать по месту нахождения страховщика или экспертной организации. По закону 40-ФЗ ”Об ОСАГО” статья 12.п3. второго абзаца гласит. В случае, если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его предоставление для осмотра и организации независимой экспертизы по месту нахождения страховщика и(или) эксперта(например, повреждения транспортного средства, исключающее его участие в дорожном движении), указанные осмотр и независимая экспертиза проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в установленный настоящим пунктом срок. Исходя из этого оценщик обязан выехать по месту нахождения поврежденного транспортного средства, оценить ущерб, выписать акт осмотра и дать ее копию Вам. Если эксперт не дает Вам копию, сфотографируйте акт на фотоаппарат. Так же, в случае несогласия с оценкой(экспертизой) транспортного средства Вы имеете право на повторную экспертизу, который страховщик обязан организовать и оплатить(40-ФЗ”Об ОСАГО” Статья 12. п.4.).

Если все же страховщик выдал направление на свою оценку(экспертизу). Предоставьте автомобиль для осмотра, получите выплату. Если Вы не согласны с выплатой, сделайте свою “независимую” экспертизу, отправьте в страховую “досудебную претензию” в порядке, котором я писал выше.

Всегда будьте готовы подавать на страховую в суд. Ведь именно таким образом можно взыскать со страховой выплату по полной программе, за просрочку выплаты, за моральный ущерб, за расходы связанные с ведением дела и другие расходы. Тем самым Вы не только накажите страховую компанию, но и заставите ее задуматься “а стоит ли в следующий раз нарушать закон?!”

Так же, что касается ОСАГО: с 13 июля 2011 официально были внесены изменения в тарифное руководство по ОСАГО, вступившие в силу с 28 июля 2011, изменения коснулись следующих параметров - не буду писать цифры(коэффициенты), а просто скажу: те у кого мощность автомобиля от 50 до 70 л.с. и от 70 до 100 л.с., те чей возраст менее 22 и/или стаж менее 3 лет будут платить за договор ОСАГО больше, чем было до вступления поправки в силу. Так же изменения коснулись некоторых региональных страхователей и периода страхования, теперь застраховать авто по ОСАГО от 3 до 5 месяцев можно на 5% дороже чем было! К сожалению, все поправки изменились в сторону возрастания!

"Порадовали" нас и к новому году. Теперь, с 1 января 2012 года официально вступает в силу поправка, которая запрещает заключение договора страхования ОСАГО без талона тех. осмотра! (для автомобилей старше 3 лет)

Надеюсь этот топик, посвященный “ОСАГО” найдет свой положительный отклик.

Сейчас готовлю статью, где речь пойдет о проблемах, касающихся КАСКО и методов их решения.

Всех с наступающим новым годом и безаварийной езды! :)

Изменено 22 декабря, 2011 пользователем Сергей Гамов

[chuk78]

осаго считает с учетом износа авто и некогда полную(реальную) стоимось не выплатят,остаток через суд с виновника,если процентов 70 покрыла осаго или Вам не доплатили прмерно 30000,даже не партесь,себе дороже беготня по судам,эксперты,время,это мое мнение

[Joker]

Подскажите кто-нибудь как лучше выйти из этого положения с наименьшими потерями ил сервис номальный территориально САО, СВАО, ВАО.

Только в суд со сметой от официала и законом об ОСАГО. Других вариантов нет, кроме как за свой счет доплачивать... Такие дела как правило страховые проигрывают, лично у меня есть 2 реальных примера.

[pooh]

А я неделю назад оформил ОСАГА в РЕСО - 1 520 руб.))) Машинка зарегестрирована в Тамбове, а гоняю в Москве))))

[ksv859]

по ходу мы на каких-то разных языках толкуем.

"ЕВРОГАРАНТ" - не страховая компания, а страховой брокер.

5500 - это базовая ставка для всех и во всех страховых (у кого такой же стаж и возраст как у меня).

3880 - стоимость полиса с 30%-ой скидкой за безаварийную езду за последние 6 лет (с тех пор как ОСАГО ввели) - скидки больше чем 30% ни у кого быть не может.

отзовитесь, у кого 140 л.с. - сколь за ОСАГО платили.

За 140 л.с. неделю назад в Военно-страховой компании со сроком начала действия ОСАГО с 18.01.12 года заплатил 3740 руб.

[Dmitriy]

Верно ли, что занижать могут в связи с тем, что у страховой есть договор с сервисом по льготной цене? Я слышал, что насчитывают ориентируясь именно на свои корпоративные прайсы. И даже предоставляют их. Как с этим бороться?

[politic]

Всем доброго времени суток!

Произошла очень не благоприятная ситуация! Мне "обновили" мой кашак )))

Ехал по нижегорожке в сторону облости, загорелся красный сигнал светофора, остановился и после этого получил приличный удар в зад от девушки на вольво 40)) Девушка считает что она не виновата и причина скользская дорога и то что я резко затормозил! По прибытию ДПС все оформили, но она вновь была не согласана, на этот раз с чертежом инспектора, пришлось останавливать машины, и просить водителей что бы они выступили в роли понятых. Короче девушка муторная к тому же она была на машине с белорусскими номерами хотя сама русская. + У нее стоит видеофиксатор. При каких обстоятельствах она может стать не виновной в этом ДТП если вообще сможет (((( У меня от удара аж багажник изнутри гормошкой сложился ((

[IronFelix]

Вообще кто сзади - тот и виноват в несоблюдении дистанции, то что не учитывает состояние дорожного покрытия и т.п.. Если в протокол не вносились данные о видеофиксаторе и она не отдала гайцам флэшку, то булки можно расслабить - в суде видео-запись рояля не играет. Гайцы вынесли постановление на месте или в группу разбора?

ЗЫЖ считать она может все, что угодно. В нашей стране ездят в соответствии с ПДД.

ЗЗЫЖ скан протокола выложи, поглядим... у тебя каска есть?

Изменено 16 января, 2012 пользователем IronFelix

[Bogdanych]

Сочувствую. И полностью согласен с IronFelix - именно девушка должна была обеспечить и соблюдать дистанцию движения. Если есть фотки повреждений, то хотелось бы увидеть. У меня другу тоже так досталось и тоже на кашкае, так там повреждения серьезные - ОСАГО виновника не хватает для восстановления. Для определения степени повреждений советую обратиться к экспертам.

[rust]

Я однажды догнал машину, летом. Виноватым признали не меня, на асфальте остался тормозной след оппонента, свидетельствовавший о его перестроении из одного ряда в другой. Если вы перестраивались в момент дтп и это удастся доказать, то признают виновным вас. В любой другой ситуации вы ничем не рискуете, имхо.

[Stig]

Всем доброго времени суток!

Произошла очень не благоприятная ситуация! Мне "обновили" мой кашак )))

Ехал по нижегорожке в сторону облости, загорелся красный сигнал светофора, остановился и после этого получил приличный удар в зад от девушки на вольво 40)) Девушка считает что она не виновата и причина скользская дорога и то что я резко затормозил! По прибытию ДПС все оформили, но она вновь была не согласана, на этот раз с чертежом инспектора, пришлось останавливать машины, и просить водителей что бы они выступили в роли понятых. Короче девушка муторная к тому же она была на машине с белорусскими номерами хотя сама русская. + У нее стоит видеофиксатор. При каких обстоятельствах она может стать не виновной в этом ДТП если вообще сможет (((( У меня от удара аж багажник изнутри гормошкой сложился ((

при указанных обстоятельствах будет виновата девушка

[Stig]

Верно ли, что занижать могут в связи с тем, что у страховой есть договор с сервисом по льготной цене? Я слышал, что насчитывают ориентируясь именно на свои корпоративные прайсы. И даже предоставляют их. Как с этим бороться?

борьба в таком случае происходит по одному сценарию - делаете свою экспертизу и через суд взыскиваете разницу, при этом нужно быть готовым к тому, что в суде придется назначать "решающую" судебную экспертизу, так как некоторые судьи не верят ни вашей экспертизе, ни экспертизе, которую проводил страховщик, поскольку ни в том, ни в другом случае эксперты не были предупреждены за дачу заведомо ложного экспертного заключения.

[Dmitriy]

нужно быть готовым к тому, что в суде придется назначать "решающую" судебную экспертизу

Проводить третью независимую экспертизу по решению судьи в принципе правильно.

Изменено 18 января, 2012 пользователем VovaTuf
убрал избыточное цитирование

[Dmitriy]

Девушка виновата. Надо было соблюдать дистанцию на скользкой дороге. А вы поищите на всякий случай свидетелей, мало ли что, еще "убедит" инспектора.

[Joker]

Если в протокол не вносились данные о видеофиксаторе и она не отдала гайцам флэшку, то булки можно расслабить - в суде видео-запись рояля не играет.

Это почему?

Откуда информация?

[Гость qashqai48]

Вообще кто сзади - тот и виноват в несоблюдении дистанции, то что не учитывает состояние дорожного покрытия и т.п.. Если в протокол не вносились данные о видеофиксаторе и она не отдала гайцам флэшку, то булки можно расслабить - в суде видео-запись рояля не играет. Гайцы вынесли постановление на месте или в группу разбора?

Это почему?

Откуда информация?

Присоединяюсь к вопросу - Почему?

[BKR]

Виновен может быть и тот, кто спереди. Например, если он задом въехал в стоящую сзади машину. Гайцы при составлении протокола все это учитывают - смотрят где следы осыпания деталей и грязи из под крыльев (фиксируют место удара), смотрят следы торможения, и проч. Но если девушка упертая, то она может все это оспорить и при составлении протокола, и в группе разбора, и в своей страховой компании, и на суде, и на суде более высокой инстанции.

Вывод - КАСКО рулит!

Изменено 23 января, 2012 пользователем BKR

[Гость qashqai48]

Вот уже прошло 6 дней с того дня, когда мне один горе-водитель семёрки въехал в залний бампер. Ситуация простая - при въезде в "кольцо" остановилась пропустить главный кольцевой потом а/м, через некоторое время собралась трогаться - на тебе, удар в задний бампер. При первом осмотре показалось, что и удара-то не было. Бампер спружинил и откатил машину. На бампере была видна небольшая потертость и отпечаток рамки номера семерки. Расстояние между машина почти 1,5 метра. Виновник вышел из машины, включил свои понты, и, типа, разъезжаемся. Я вызвала ГАИ, час прождали (по нашим Липецким меркам это недолго). Приехали господа полицейкие и на меня опять наезд - зачем вызывала, повреждений нет. Начали меня стыдить... Я настояла на оформлении. Сделали замеры, понятые подписали. Виновнику написали "несоблюдение п.10.1" - нарушение скоростного режима. А мне написали "потертости заднего бампера", настаивала на формулировке "скрытые повреждения" - меня откровенно послали.

Домой приехала - осадок на душе, полной дурой выставили... Беру тряпку, мою бампер (машина в момент столкновения была грязная). На тебе! А на бампере около двери багажника "гармошка" - вмятина, выпуклость и лакокраска нарушена. Что подумала обо всем этом, не буду звучивать...

На следующий день в страховую, потом на СТО к ОД - ответ один "то, что в справке о ДТП написано "потертости заднего бампера" не соответсвует имеющимся повреждениям, надо переписывать справку!". В результате моих объяснений в ГАИ - там я тоже побывала и нашла тот самый наряд, (формулировки не пишу - было много чего сказано в их адрес) справку мне дописывают и ставят печать.

В тот же день оформляю заявление в страховой, сразу провели осмотр и фото мест повреждений.

Через 4 дня забрала направление из страховой на СТО ОД. Во вторник должен прийти из Москвы бампер - буду ставить машину на замену бампера и устранение (если будут) скрытых повреждений...

Вот Вам и упертая девушка! Несколько раз за эту неделю вспоминала формулировку "упертая девушка", озвученную ранее в этой теме. Объясню почему. Вот я ходила, добивалась и добилась - в справку внесли дополнения и даже печать поставили... Но ведь только в моем экземпляре! Это так же и виновник мог потом прийти и ему тоже что-то вписали и другая сторона об этом не узнает. Так и та самая упертая девушка значит тоже потом сможет что-то вписать и прийти потом в суд на оспаривание факта ДТП и ее виновности в нем. Как думаете?

[rust]

Думаю так - хорошие в Липецке менты!

[Битник]

Думаю так - хорошие в Липецке менты!

Юридически безгрпмотные, как и весь российский народ.

Грустно всё это.

qashqai48 абсолютно права, точно так же второй участник дтп придёт к гайцам исправит справочку, и оба участника потом долго будут обивать пороги судов и страховых компаний.

[alexxxx]

Всё зависит от гайцов. В ситуации, где закрытыми глазами всё ясно, они могут так написать, что виноват ты, обосновать, и ничего ты уже не докажешь, так как будет официальное определение.

[Dmitriy]

qashqai48, А экспертизу не проводили?

Изменено 20 февраля, 2012 пользователем melkiykot

[Гость qashqai48]

qashqai48, А экспертизу не проводили?

Не пришлось!

Я всех победила без нее!

И уже езжу с новым бампером! УРА!

[Битник]

Вчера чуть не попал на передний бампер. Стою на Ленинском проспекте на перекрёстке на светофоре в левом ряду. Поворота на лево нет, только прямо. Светит солнышко, расшторил панорамку, открыл окошко, сижу балдею. Вдруг замечаю, что хёндайка впереди меня начинает скатываться на меня. До неё было метра полтора. Ну думаю, мужик решил впрво уйти, нифига катиться, давай ему сигналить, остановился в нескольких сантиметрах от меня. Стоим дальше, справа просачивается Скорая с проблесковыми маячками включает поворотник и уходит на поворот предварительно освободив левый ряд. Загорается зелёный а этот АУ впереди меня трогаться не собиратся. Мне сигналят, а я не могу с места двинуться, тоже начинаю сигналить, этот дружок включает поворотник и за Скорой пристраивается. Хорошо хоть на метр продвинулся и у меня появилась возможность его объехать.